买房经验分享：如何在预算内找到最优解并选择合适的中介

TAG: 成都线下个人借款 买房经验分享：如何在预算内找到最优解并选择合适的中介

我觉得楼主的买房经历给了我很多启发：1、与其等待不确定的未来，如果不需要资本经营生意，完全可以买房来升值。2、对于大多数人来说，不管有多少钱，买房都需要奋斗，钱越多想要的越多。3、因此每个人只能在自己的预算范围内选择最优方案。4、什么才是最优方案？想想自己对房子最需要什么，也就是最不能容忍什么条件。5、关于中介问题：大品牌的不一定好，小区域中介的也不一定差，关键还是看中介的实际能力，不要盲目相信品牌。6、我还查了为什么不买公寓。公寓的优缺点。优点：单价低、面积小、总价低、月供低、无限购、无贷款限制。缺点：不能安家、不能上学、商业水电、40年产权、住宅密度高、最低首付50%、只能贷10年、后期难卖、升值空间有限。7.借钱：可以分解成小块，列出自己的还款计划，收入不够可以考虑如何增加其他收入，避免长期负债短期痛苦。8.我们都是摸着石头过河，边做边学，探索中学习，边做边学！9.相信自己！！！

6月初看房签合同，7月中旬拿到房子产权，8月初银行放尾款……回想起来，从看房、选房、做决定、跟房东、中介交涉、贷款，都是我一个人完成的。我觉得应该写点东西纪念一下这段珍贵的经历，分享一些有用的信息。（个人经历，不喜勿喷。

1.你为什么想买房？

这个发自内心的问题确实难倒了我。作为90后第一代，单身，家境也不富裕，为什么要买房？嫁给一个已经有房子的人不是很好吗？一个人能买多少？最好和将来的另一半一起买大房子……都说单身很自由，想干什么就干什么。但因为自己单身年龄大了，未来的不确定性，有时候也不敢轻举妄动：如果我的另一半已经有房子了，我还去买房，不是自找麻烦吗？干嘛给自己那么大压力？如果他没有房子，我和他凑钱买大房子不是很好吗？（我喜欢提前计划，也就是说想太多）

但是突然有一天我想通了，与其等待不确定的未来，东张西望，犹豫不决，不如按照自己的想法和规划，勇敢地去做自己想做的事情。如果以后结婚，会不会影响婚前的财产？哪怕是很小的房子，但那是我的家，至少能保住我唯一的财产的价值。如果以后不住那里，可以出租，租金还能补贴没有退休金的父母。虽然对未来不确定，但从投资理财的角度来说，如果房子的压力不是太大，还是可以考虑的。我还从新闻里发现，疫情期间，成都的房价比较平稳，没有涨得很快，所以想了这些之后，就开始行动了。

2.看房、买房的心态

因为我的预算很有限，首付只有十多万，所以选择也​​很有限。

一开始别人问我预算的时候，我心里很愧疚，觉得自己真的很穷。但后来我发现，不管你的预算有多高，都永远达不到你的预期。预算越大，想要的东西就越多，所以不管你有多有钱，买房都会很纠结。所以我们都面临同样的问题。搞清楚了这一点，你就跨过了心理障碍。

每个人都在自己的预算范围内选择最好的方案，我也确定了几个关键词：总价低、南向小户型、地铁房、不买公寓。

根据这些关键词，以及我生活的路线和工作的地方，我大致锁定在了某家某科的白果林、富勤、高升桥、榆林倪家桥（芳草高新区，只能看看）、玉双路、川师大蓝谷、琉璃厂、宝江桥等区域。我请了很多很多……不同的中介带我去看房，实地体验后，我大致知道了成都能买的小户型集中在哪里。然后根据地铁、房龄、环境等，我最终锁定了琉璃厂和宝江桥的房子。所以看房效率很高，少花钱少选择，治好了我的选择焦虑症（手动狗头

3. 关于中介机构

很多人买房基本都会在某个网站上找中介，习惯了就觉得大品牌比较靠谱，但是这次找房，意外碰到了一个挺靠谱的小中介，这也是我万万没有想到的。

看完房子，我最终锁定了区域。符合我要求的房子只有3套房子，其中两套是简装，但房东要求太高，靠近马路，怕地铁开通后会吵。还有一套跟清水差不多，只有40平米，在小区里比较安静，但房东卖房诚意不大，价格不好谈。但也没别的选择，心想如果没有合适的，就专心等租客回来开门谈第一套房子。等待期间，我决定先试一下晚上会不会吵，再决定是否购买。

看完之后，准备回家，看到一家小房产中介（不是连锁的，名字都不记得了，不好意思），心想既然来了，不如去看看。就进店询问，没想到，我跟他们说了我的需求后，这家小中介一个晚上就带我看了那个区域的8套房子！

我很纳闷，某套房子只有3个单位，为什么这个小中介有7个单位呢？另外，在找房过程中，我发现这个中介跟这个地区的很多居民关系都很好。比如我想看房子，但是租客没有回来，小中介就会直接带我去看同户型的业主的房子，业主也会热情地带我看户型，一点都不觉得麻烦。她对每个房东的情况也非常熟悉，因为邻居经常会路过她的店铺，顺便告诉我哪个房东卖房比较有诚意，所有情况她都了如指掌。

我发现这个小经纪人比之前带我看房的经纪人更熟悉业务，以前我问经纪人一些问题，他们会在手机上查，比我还记得清楚……另外，这个小经纪人在这个区域住了十几年，店也开了十几年，功底确实不错。一个小区的小经纪人之间也会互相交流，分享信息，再加上他们对这里的邻居也比较熟悉。在这种老小区，互联网还没有像高新区那么深入的介入，这些有着悠久线下门店经营历史的小经纪人还是发挥着比较重要的作用的。

（房产中介还是很重要的，建议找大公司，靠谱的，我的经验可能运气好，不一定具有普遍性，只是提供一种思路，记住了）

4. 协商价格并借钱

一个晚上看了七八套房子之后，我心中理想的房子就出现了。可能因为看过的房子太多了，你的房子一出现，你就会毫不怀疑、毫不犹豫地认出它。

价格谈判很顺利，总价50多万，砍价降了2万多，符合我的预期。（我用看过的比较好的房子单价*这套房子的面积，基本就是这个数）

和新房不同，二手房的价格受诸多不确定因素影响，真的是“碰运气”。说到砍价，其实跟卖家关系很大，如果他有诚意卖房，比如急需用钱，或者急着卖房腾出购房资格……这样的话，成交的成功率其实会高很多。

我的卖家就是那种想卖掉房子腾出资质然后换大房子的人。我分析了一下，发现我们某种程度上是同一条船上的，我想在疫情期间买房，他也想趁着这个机会换大房子。但是对于他来说，他会更着急，因为房价如果上涨，对他的影响会更大。比如房价每平米上涨2000，因为我家是小户型（假设是50平米），对我的影响可能是需要多付：50*2000。但是对于他这个想换大房子（假设是100平米）的人来说，他就要多付：100*2000。知道了这一点，我感觉自己好像又多了一个筹码。

但现实中这种情况很难出现。因为有些卖家并不急着卖房！他们不需要换房，也不急着用钱，尤其是那些装修精良、挂牌上线、来看房的人很多的优质房源。卖家也会有“皇帝的女儿永远不愁嫁”、“反正我有房子，买得起，先看看价钱，或者等地铁开通再高价卖”“看房的人多，我的房子人气旺，我的价格是不是太低了，我要价再高一点？”这种不确定性还是比较大的。

像上面这样的房东我见过不少，越低楼层（老房子没有电梯）越嚣张，装修越好越嚣张，房子越喜欢的人越嚣张。

所以，在购买二手房，与条件差不多的房子竞争的时候，房东的动机也是一个很重要的考虑因素。

再说借钱的事，我家不富裕，买房肯定比别人难，有时候就想，算了，难一点也没关系，首付三成，月供高一点。

但后来我发现，二手房交易的中介费（2个点）、契税（1个点）和个人所得税（1个点）……这些额外的费用加起来也是一笔不小的开支。而且如果要动用公积金，我得先付40%的首付才能买下这栋10年前建的房子。（内测OS，10%首付可以享受更低的利息和月供；30%商业贷款前期少了，不用找那么多人借钱，但月供一下子就上去了。）经历了这一切，我终于向现实低头了……借钱。

看到身边的人都处于成家立业的阶段，或者有年迈的父母和年幼的孩子，或者刚刚生了二胎，或者刚刚买了房子需要装修……这年头，能借钱给你的人真的不多了，很头疼……

后来想了想，决定把事情分解成小部分，降低门槛。幸好我家户型小，总价也不高。如果一个人借5万都困难，那一个人借5千，还是1万、2万？可以多找几个人借，这样大家压力都不大。我很少借别人钱，朋友的钱我承诺1-2年还清，家人的钱3年还清，写个借条。

也制定了还款计划，规划了钱的来源，比如向朋友A借5000，向朋友B借1万，向朋友C借2万……向家人A借2万，向家人B借1万……

我自己也有还款计划，比如根据总贷款/期限，算出每年需要还多少钱，然后分解到每个月需要存多少钱。如果不够的话，我还有什么其他赚钱的方法？需要找外快吗？需要把房子租出去收租金来弥补损失吗？或者其他方法。

虽然我数学不好，但是我不断演练组合，用了很多算法，结合上面的思路，终于搞定了，然后就顺利的借到了钱。

不过还好我有充足的时间去借钱……

因为首付和手续费并不是一次性付清的，所以中间有一个时间差。

决定买房后，需要交1-3万定金，去房产局过户时交首付，办理房贷时交契税和个税手续费，领证时交中介费，每个阶段大概间隔一两周，足够了。

5. 后记

其实我前几年也想过买房，但是当时没有找到合适的房子，加上自己的条件也不成熟，所以只好放弃了，心里很失落，觉得以后肯定买不起了。

今年买房出乎我的意料，从来没有想过会这么顺利。如果要说有多难，那就是刚开始看房、筹钱的时候，每天都在算计，那时候压力很大，怎么跟房东砍价？每月还款？借款计划？还款计划？每天算到凌晨1、2点，然后3、4点才能睡着，6、7点就起床去上班……

但回头想想还是很感恩，虽然每个环节都有些困难，但很多问题都解决掉了，整个过程非常顺利，这是上帝送给我的30岁生日礼物。

PS虽然不着急装修，但是现在也在看装修知识，准备自己装修（不找装修公司），慢慢积累知识，休息一段时间，再迎接下一个家装挑战~

6月初看房签合同，7月中旬拿到房子产权，8月初银行放尾款……回想起来，从看房、选房、做决定、跟房东、中介交涉、贷款，都是我一个人完成的。我觉得应该写点东西纪念一下这段珍贵的经历，分享一些有用的信息。（个人经历，不喜勿喷。

1.你为什么想买房？

这个发自内心的问题确实难倒了我。作为90后第一代，单身，家境也不富裕，为什么要买房？嫁给一个已经有房子的人不是很好吗？一个人能买多少？最好和将来的另一半一起买大房子……都说单身很自由，想干什么就干什么。但因为自己单身年龄大了，未来的不确定性，有时候也不敢轻举妄动：如果我的另一半已经有房子了，我还买房，不是自找麻烦吗？干嘛给自己那么大压力？如果他没有房子，我和他凑钱买大房子不是很好吗？（我喜欢提前计划，也就是说想太多）

但是突然有一天我想通了，与其等待不确定的未来，东张西望，犹豫不决，不如按照自己的想法和规划，勇敢地去做自己想做的事情。如果以后结婚，会不会影响婚前的财产？哪怕是很小的房子，但那是我的家，至少能保住我唯一的财产的价值。如果以后不住那里，可以出租，租金还能补贴没有退休金的父母。虽然对未来不确定，但从投资理财的角度来说，如果房子的压力不是太大，还是可以考虑的。我还从新闻里发现，疫情期间，成都的房价比较平稳，没有涨得很快，所以想了这些之后，就开始行动了。

2.看房、买房的心态

因为我的预算很有限，首付只有十几万，所以选择也​​很有限。

一开始别人问我预算的时候，我心里很愧疚，觉得自己真的很穷。但后来我发现，不管你的预算有多高，都永远达不到你的预期。预算越大，想要的东西就越多，所以不管你有多有钱，买房都会很纠结。所以我们都面临同样的问题。搞清楚了这一点，你就跨过了心理障碍。

每个人都在自己的预算范围内选择最好的方案，我也确定了几个关键词：总价低、南向小户型、地铁房、不买公寓。

根据这些关键词，以及我生活的路线和工作的地方，我大致锁定在了某家某科的白果林、富勤、高升桥、榆林倪家桥（芳草高新区，只能看看）、玉双路、川师大蓝谷、琉璃厂、宝江桥等区域。我请了很多很多……不同的中介带我去看房，实地体验后，我大致知道了成都能买的小户型集中在哪里。然后根据地铁、房龄、环境等，我最终锁定了琉璃厂和宝江桥的房子。所以看房效率很高，少花钱少选择，治好了我的选择焦虑症（手动狗头

3. 关于中介机构

很多人买房基本都会在某个网站上找中介，习惯了就觉得大品牌比较靠谱，但是这次找房，意外碰到了一个挺靠谱的小中介，这也是我万万没有想到的。

看完房子，我最终锁定了区域。符合我要求的房子只有3套房子，其中两套是简装，但房东要求太高，靠近马路，怕地铁开通后会吵。还有一套跟清水差不多，只有40平米，在小区里比较安静，但房东卖房诚意不大，价格不好谈。但也没别的选择，心想如果没有合适的，就专心等租客回来开门谈第一套房子。等待期间，我决定先试一下晚上会不会吵，再决定是否购买。

看完之后，准备回家，看到一家小房产中介（不是连锁的，名字都不记得了，不好意思），心想既然来了，不如去看看。就进店询问，没想到，我跟他们说了我的需求后，这家小中介一个晚上就带我看了那个区域的8套房子！

我很纳闷，某套房子只有3个单位，为什么这个小中介有7个单位呢？另外，在找房过程中，我发现这个中介跟这个地区的很多居民关系都很好。比如我想看房子，但是租客没有回来，小中介就会直接带我去看同户型的业主的房子，业主也会热情地带我看户型，一点都不觉得麻烦。她对每个房东的情况也非常熟悉，因为邻居经常会路过她的店铺，顺便告诉我哪个房东卖房比较有诚意，所有情况她都了如指掌。

我发现这个小经纪人比之前带我看房的经纪人更熟悉业务，以前我问经纪人一些问题，他们会在手机上查，比我还记得清楚……另外，这个小经纪人在这个区域住了十几年，店也开了十几年，功底确实不错。一个小区的小经纪人之间也会互相交流，分享信息，再加上他们对这里的邻居也比较熟悉。在这种老小区，互联网还没有像高新区那么深入的介入，这些有着悠久线下门店经营历史的小经纪人还是发挥着比较重要的作用的。

（房产中介还是很重要的，建议找大公司，靠谱的，我的经验可能运气好，不一定具有普遍性，只是提供一种思路，记住了）

4. 协商价格并借钱

一个晚上看了七八套房子之后，我心中理想的房子就出现了。可能因为看过的房子太多了，你的房子一出现，你就会毫不怀疑、毫不犹豫地认出它。

价格谈判很顺利，总价50多万，砍价降了2万多，符合我的预期。（我用看过的比较好的房子单价*这套房子的面积，基本就是这个数）

和新房不同，二手房的价格受诸多不确定因素影响，真的是“碰运气”。说到砍价，其实跟卖家关系很大，如果他有诚意卖房，比如急需用钱，或者急着卖房腾出购房资格……这样的话，成交的成功率其实会高很多。

我的卖家就是那种想卖掉房子腾出资质然后换大房子的人。我分析了一下，发现我们某种程度上是同一条船上的，我想在疫情期间买房，他也想趁着这个机会换大房子。但是对于他来说，他会更着急，因为房价如果上涨，对他的影响会更大。比如房价每平米上涨2000，因为我家是小户型（假设是50平米），对我的影响可能是需要多付：50*2000。但是对于他这个想换大房子（假设是100平米）的人来说，他就要多付：100*2000。知道了这一点，我感觉自己好像又多了一个筹码。

但现实中这种情况很难出现。因为有些卖家并不急着卖房！他们不需要换房，也不急着用钱，尤其是那些装修精良、挂牌上线、来看房的人很多的优质房源。卖家还会有“皇帝的女儿永远不愁嫁”、“反正我有房子，买得起，先看看价钱，或者等地铁开通再高价卖”“看房的人多，我的房子人气旺，我的价格是不是太低了，我要价再高一点？”这种不确定性还是比较大的。

像上面这样的房东我见过不少，越低楼层（老房子没有电梯）越嚣张，装修越好越嚣张，房子越喜欢的人越嚣张。

所以，在购买二手房，与条件差不多的房子竞争的时候，房东的动机也是一个很重要的考虑因素。

再说借钱的事，我家不富裕，买房肯定比别人难，有时候就想，算了，难一点也没关系，首付三成，月供高一点。

但后来才知道，二手房交易的中介费（2个点）、契税（1个点）、个人所得税（1个点）……这些额外的费用加起来也是一笔不小的开支。而且如果要动用公积金，我得先付40%的首付才能买下这栋10年前建的房子。（内测OS，10%首付可以享受更低的利息和月供；30%商业贷款前期少了，不用找那么多人借钱，但月供一下子就上去了。）经历了这一切，我终于向现实低头了……借钱。

看到身边的人都处于成家立业的阶段，或者有年迈的父母和年幼的孩子，或者刚刚生了二胎，或者刚刚买了房子需要装修……这年头，能借钱给你的人真的不多了，很头疼……

后来想了想，决定把事情分解成小部分，降低门槛。幸好我家户型小，总价也不高。如果一个人借5万都困难，那一个人借5千，还是1万、2万呢？可以多找几个人借，这样大家压力都不大。我很少借别人钱，朋友的钱我承诺1-2年还清，家人的钱3年还清，写个借条。

也制定了还款计划，规划了钱的来源，比如向朋友A借5000，向朋友B借1万，向朋友C借2万……向家人A借2万，向家人B借1万……

我自己也有还款计划，比如根据总贷款/期限，算出每年需要还多少钱，然后分解到每个月需要存多少钱。如果不够的话，我还有什么其他赚钱的方法？需要找外快吗？需要把房子租出去收租金来弥补损失吗？或者其他方法。

虽然我数学不好，但是我不断演练组合，用了很多算法，结合上面的思路，终于搞定了，然后就顺利的借到了钱。

不过还好我有充足的时间去借钱……

因为首付和手续费并不是一次性付清的，所以中间有一个时间差。

决定买房后，需要交1-3万定金，去房产局过户时交首付，办理房贷时交契税和个税手续费，领证时交中介费，每个阶段大概间隔一两周，足够了。

5. 后记

其实我前几年也想过买房，但是当时没有找到合适的房子，加上自己的条件也不成熟，所以只好放弃了，心里很失落，觉得以后肯定买不起了。

今年买房出乎我的意料，从来没有想过会这么顺利。如果要说有多难，那就是刚开始看房、筹钱的时候，每天都在算计，那时候压力很大，怎么跟房东砍价？每月还款？借款计划？还款计划？每天算到1、2点，然后3、4点才能睡着，6、7点起床去上班……

但回头想想还是很感恩，虽然每个环节都有些困难，但很多问题都解决掉了，整个过程非常顺利，这是上帝送给我的30岁生日礼物。

PS虽然不着急装修，但是现在也在看装修知识，准备自己装修（不找装修公司），慢慢积累知识，休息一段时间，再迎接下一个家装挑战~

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